विषय
- एआई फ्यूचर आने में समय लेगा
- कैसे वर्तमान और निकट भविष्य को आकार देने वाला ए.आई.
- नो बग्स, नो स्ट्रेस - योर स्टेप बाय स्टेप गाइड बाय स्टेप गाइड टू लाइफ-चेंजिंग सॉफ्टवेर विदाउट योर लाइफ
- रोबोट प्रक्रिया स्वचालन को अपनाना
- मानव श्रम को कम करना
- भविष्य के लिए योजना
स्रोत: विजुअल जनरेशन / ड्रीमस्टाइम डॉट कॉम
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बैंकिंग उद्योग एआई और डिजिटल परिसंपत्तियों को गले लगाने और मानव कार्यभार को कम करने के प्रयास में लगा हुआ है।
आज के परिवेश में व्यवसाय की गति और सुरक्षा के खतरों से निपटने के लिए, वित्तीय संस्थानों को जोखिम को प्रबंधित करने के लिए दक्षता में सुधार और नवीन सुरक्षा उपायों को विकसित करने की आवश्यकता है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और डिजिटल संपत्ति की उन्नति संभव बनाती है, प्रसंस्करण समय और लागत को कम करते हुए प्रदर्शन में सुधार करती है। हालांकि इनमें से कुछ अग्रिम पहले से ही उपयोग में हैं, परिष्कार का स्तर इस हद तक प्रगति करेगा कि बैंकिंग उद्योग अगले दशक में बहुत अलग तरीके से स्थापित होगा।
एक साक्षात्कार में, फिनेक्रॉस इंटरनेशनल के संस्थापक और डिप्टी सीईओ, हेनरी जेम्स ने बताया कि उन्होंने "एआई का उपयोग करते हुए बैंकों के हेलीकॉप्टर के दृष्टिकोण को शुरुआती चरणों में कहा था।" उन्होंने बताया कि प्रमुख बैंकों के बीच पहले से ही एक समझ है कि एआई को शामिल किया जाएगा। कई क्षेत्रों, वित्तीय बाजारों, डेटा सुरक्षा और अनुपालन मुद्दों के जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने से लेकर।
"आप नाम, यह," उन्होंने कहा, एआई पर लागू किया जा सकता है "बहुत अधिक जोखिम जो एक बैंक का सामना करता है।" उनका यह भी मानना है कि इस तरह के उपयोगों में बड़ी वृद्धि होगी।
एआई फ्यूचर आने में समय लेगा
वर्तमान में एआई अपनाने की कुछ सीमाएं हैं क्योंकि इस तथ्य के कारण कि क्षेत्र में विशेषज्ञ अभी भी "बहुत दुर्लभ और बहुत महंगे हैं।" नतीजतन, तैनाती के लिए एक बड़े निवेश की आवश्यकता होती है। यह लागत अनिश्चितता के साथ युग्मित है और विरासत प्रणालियों को जाने देने की अनिच्छा है जो कुछ बैंकों को अभी भी इस बिंदु पर पूरी तरह से एआई को गले लगाने में संकोच करती है।
उन्होंने समझाया, "आप निश्चित रूप से यह सुनिश्चित नहीं कर सकते हैं कि सड़क के नीचे एआई की सफलता और सटीकता क्या होगी"। यद्यपि मशीन सीखने की प्रकृति समय के साथ आगे बढ़ना है, "इसके लिए निरंतर परिशोधन की आवश्यकता होती है" जो "नए खतरों और जोखिमों को ध्यान में रखेगा जो एआई पहले सामने नहीं आए हैं।" इसके अलावा, परिष्कृत एआई समाधान लाने का मतलब है "पुराने स्कूल को छोड़ना। “सॉफ्टवेयर सेटअप जो उद्योग पर हावी है।
हम देखेंगे कि रास्ता दे, हालांकि, जैसा कि भविष्य उन लोगों का है जो लचीली तकनीक का उपयोग करने में सक्षम हैं। "मुझे लगता है कि आगे जा रहा है, प्रौद्योगिकी के ढेर लचीले होने जा रहे हैं, कई अन्य समाधानों के साथ एकीकृत," जेम्स ने कहा। "आज उपयोग किए गए समाधानों की तुलना में अनुकूलन और एकीकरण का स्तर काफी अधिक लचीला होना चाहिए।"
लेकिन, किसी को रात भर ऐसा होने की उम्मीद नहीं करनी चाहिए। "संक्रमण की अवधि को फ़िनटेक और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के व्यापक उपयोग के लिए विरासत प्रणालियों से दूर जाने में वर्षों लगेंगे।" उनका अनुमान है कि "बैंकिंग के अगले जीन" पर पहुंचने के रूप में "मानक 10 साल से ऊपर ले जाएगा।" ( फिनटेक पर अधिक जानें, देखें कि क्या $ # @! फिनटेक है ?!
कैसे वर्तमान और निकट भविष्य को आकार देने वाला ए.आई.
यद्यपि जेम्स एआई के वास्तविक भविष्य को सड़क पर आगे देखता है, साइबर सुरक्षा के बारे में चिंताएं बैंकों को दो-कारक प्रमाणीकरण की तुलना में बेहतर समाधान खोजने के लिए चला रही हैं जो पूरी तरह से सुरक्षित नहीं साबित हुई हैं। हालांकि वे "अल्फ़ान्यूमेरिक पासवर्ड से बेहतर हैं," उन्होंने कहा, "हैकर्स ने उन्हें बायपास करने के तरीके ढूंढ लिए हैं।"
नो बग्स, नो स्ट्रेस - योर स्टेप बाय स्टेप गाइड बाय स्टेप गाइड टू लाइफ-चेंजिंग सॉफ्टवेर विदाउट योर लाइफ
जब कोई भी सॉफ़्टवेयर गुणवत्ता की परवाह नहीं करता है तो आप अपने प्रोग्रामिंग कौशल में सुधार कर सकते हैं।
फिनक्रॉस में, क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार के लिए ट्रेडिंग टूल पर फोकस में एआई नवाचारों पर सक्रिय रूप से काम करने वाली एक टीम है, क्योंकि यह डिजिटल परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इनमें धोखाधड़ी को कम करने में अग्रणी तकनीक के लिए बायोमेट्रिक एआर विकसित करना शामिल है। इसका एक समाधान अभी लॉन्च होने वाला है।
लाखों लोगों से जुड़े ट्रेडों के लिए, बैंक ने यह पता लगाने के लिए अपने ऐप का उपयोग करने का एक तरीका अपनाया है कि यह वास्तव में खाताधारक है जो ऑर्डर में डाल रहा है। जेम्स ने बताया कि यह उपयोगकर्ता की पसंद के कमरे में एक छोटा वीडियो लेने से काम करता है, चाहे वह घर पर हो या किसी कार्यालय में, वह परिवेश दिखाता है और बैंक को भेजा जाता है। फिर जब कोई ट्रेड ऑर्डर या महत्वपूर्ण राशि की वापसी होती है, तो बैंक उसी माहौल में वापसी का अनुरोध करेगा कि वे फोन के माध्यम से जियोलोकेट कर सकते हैं और ऐप के माध्यम से पहचान वीडियो से मिलान कर सकते हैं।
आपके अतिरिक्त प्रकार के फंड आंदोलन के लिए इस अतिरिक्त कदम की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन, जेम्स ने कहा, लोग "लाखों या अरबों डॉलर के लेन-देन की बात होने पर खुद को बचाने के लिए अतिरिक्त लंबाई में जाने के लिए तैयार हैं।"
रोबोट प्रक्रिया स्वचालन को अपनाना
बैंक पहले से ही रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA) का उपयोग कर रहे हैं। उनमें से बीएनवाई मेलन है, जिसने लागत को कम करने और परिचालन क्षमता में सुधार लाने के लिए एआई क्षमताओं पर पूंजी लगाने के एक तरीके के रूप में बॉट्स की तैनाती शुरू कर दी है। अन्य लोग भी इसका अनुसरण करेंगे, क्योंकि आरपीए खर्च करने का एक क्षेत्र है जो दो वर्षों के भीतर फॉरेस्टर की भविष्यवाणी बढ़कर 2.9 बिलियन डॉलर हो जाएगी।
लागत बचत महत्वपूर्ण है। 2017 में रायटर ने बताया कि बैंक ने लोगों द्वारा बॉट्स द्वारा सक्षम स्वचालन के लिए किए गए मैनुअल प्रक्रियाओं से बदलाव के परिणामस्वरूप $ 300,000 की वार्षिक बचत का अनुमान लगाया। दक्षता के लिए, बैंक ने निम्नलिखित नंबरों की सूचना दी:
पांच प्रणालियों में खाता-बंद करने के सत्यापन में 100% सटीकता
प्रसंस्करण समय में 88% सुधार
ट्रेड एंट्री टर्नअराउंड समय में 66% सुधार
5-10-एक मानव द्वारा एक असफल व्यापार बनाम 5-10 मिनट का दूसरा रोबोटिक सामंजस्य
इसके लिए बैंक द्वारा अपनाई गई तकनीक ब्लू प्रिज्म है। नीचे दिए गए वीडियो में, डेव मॉस, सीटीओ और ब्लू प्रिज्म के सह-संस्थापक बताते हैं कि ब्लू प्रिज्म रोबोट ऑटोमेशन सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म कैसे काम करता है:
यह विचार है कि एआई द्वारा संचालित रोबोट ऑटोमेशन उन अंतरालों को पाट सकता है जो वर्तमान में ऐसी प्रौद्योगिकी को लागू करने में मौजूद हैं जिनके लिए मानव हस्तक्षेप की आवश्यकता थी।
मानव श्रम को कम करना
इस बात की आवश्यकता स्वाभाविक रूप से समाप्त हो जाती है कि मानव की भागीदारी मानव श्रम और मानव के लिए कम नौकरियों की आवश्यकता का नुकसान है क्योंकि यह काम उनके बिना बेहतर और मज़बूती से किया जाएगा। यह स्पिन संदीप गावडे, पुणे, भारत में बीएनवाई मेलॉन के परिचालन प्रबंधक ने यहां दी है:
रोबोट विश्वसनीय होते हैं और वे प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे काम के बोझ, अनुपस्थिति, ध्यान, तनाव या छुट्टियों जैसे कारकों से बिल्कुल भी प्रभावित नहीं होते हैं। वास्तव में वे जोखिम को कम करते हैं और नियंत्रित वातावरण में गुणवत्ता में सुधार करते हैं।
उन्होंने कुछ सामान्य प्रकार के युक्तिकरण को भी जोड़ा था कि रोबोट द्वारा किए गए अधिक रटे काम का मतलब मनुष्यों के लिए अधिक दिलचस्प काम है: “स्वचालन हमारे लोगों को निर्णय लेने की गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जारी करता है। यह टेडियम को भी समाप्त कर देता है - हम डेटा का विश्लेषण करने के लिए उन्नत कौशल वाले लोगों को काम पर रखते हैं, और उनके लिए रट कार्यों पर अपने काम के समय का 30% से 40% खर्च करना मुश्किल है। रोबोटिक्स की मदद से हम उनकी कार्यक्षमता बढ़ा सकते हैं और ग्राहकों के साथ सीधे संपर्क सहित अधिक उत्पादक कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने में उनकी मदद कर सकते हैं। ”
लेकिन आपको उन्नत विश्लेषणात्मक कौशल की आवश्यकता नहीं है कि 30% से 40% काम के समय को वापस लेने में सक्षम हो, अनिवार्य रूप से, 30% से 40% हेडकाउंट को समाप्त करने का मतलब है। जेम्स एआई द्वारा संचालित भविष्य के लिए एक बड़ी चिंता का विषय है। "आज के बैक ऑफिस हजारों कर्मचारियों में हो सकते हैं," उन्होंने देखा। "एआई द्वारा प्रतिस्थापित एक बहुत बड़ी राशि होगी।" (फिनटेक में एक और बड़ी प्रगति मोबाइल बैंकिंग है। मोबाइल बैंकिंग के प्रभाव में और अधिक जानकारी प्राप्त करें।)
भविष्य के लिए योजना
यह तथ्य कि बैंकों में और साथ ही अन्य उद्योगों में कम नौकरियां उपलब्ध होंगी, जो एआई पर अधिक और मानव श्रम पर कम भरोसा करेंगे, एक प्रमुख मुद्दा है जिसके लिए एक स्थायी अर्थव्यवस्था की योजना की आवश्यकता है। एक और एआई का विनियमन है।
"वित्तीय नियामकों को अब फिनटेक में नवाचारों के साथ पकड़ में आना है," जेम्स ने कहा, और एआई क्षेत्र है कि "किसी भी बैंक के भविष्य पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ेगा।" वह एआई के लिए नियमों को आकार देने की उम्मीद करता है। एक छोटे से क्षेत्र का होना। ”
लेकिन नियमन आवश्यक है क्योंकि एआई का उपयोग केवल धोखाधड़ी का मुकाबला करने के लिए नहीं बल्कि इसे बनाए रखने के लिए किया जा सकता है। उन्होंने समझाया कि इसे इस तरह से सेट किया जा सकता है कि "बाजारों को छुपाता है और उनमें हेरफेर करता है, जो बैंकों के अनुपालन कार्यों के साथ-साथ एआई के उपयोग को अपनाने वाले हर ऊर्ध्वाधर के लिए एक गंभीर खतरा है।"
यह एक गंभीर समस्या है, जेम्स तनाव देता है, क्योंकि जब "एआई को इसकी पूर्ण क्षमता के लिए उपयोग किया जाता है, तो यह मनुष्यों की तुलना में कई गुना अधिक परिष्कृत होता है।" और यह एआई के अग्रिम में निहित दोहरी धार वाली तलवार है: यह एक बहुत शक्तिशाली है। बल जो दक्षता बढ़ा सकता है, लेकिन यह भी नकारात्मक परिणामों के लिए निर्देशित होने पर नकारात्मक परिणाम हो सकता है या जब यह समर्थन करता है तो इससे अधिक नौकरियों को समाप्त कर सकता है।