विषय
- वर्तमान प्रोफ़ाइल
- नई योजनाएं, उत्पाद और नीतियां
- नो बग्स, नो स्ट्रेस - योर स्टेप बाय स्टेप गाइड बाय स्टेप गाइड टू लाइफ-चेंजिंग सॉफ्टवेर विदाउट योर लाइफ
- डिजिटल परिवर्तन
- ग्राहक अनुभव
- पोस्ट-एआई विकास के लिए स्वचालन
- निष्कर्ष
स्रोत: सेमिचैच / ड्रीमस्टाइम.कॉम
ले जाओ:
एआई और IoT के बीमा उद्योग में एकीकरण के लिए धन्यवाद, लोग जल्द ही बेहतर सेवा और कम दरों को देख सकते हैं।
नवीनतम इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT) उपकरणों के साथ, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) ने पहले से ही न केवल अधिक किफायती बनाकर, बल्कि सुलभता और अंडरराइटिंग को बेहतर बनाते हुए बीमा के ब्रह्मांड को बदलना शुरू कर दिया है। कुछ ऐसे भी हैं जो मानते हैं कि किसी दिन बीमा खुद अतीत की चीज बन सकता है।
जटिल एआई एल्गोरिदम के साथ जोड़ी गई मशीन लर्निंग पूरी तरह से व्यावहारिक रूप से किसी भी उद्योग को बदलने की क्षमता रखती है। कम से कम कहने के लिए, बीमा उद्योग एक अपवाद नहीं है। अपनी स्थापना के बाद से, बीमा उद्योग को गणित द्वारा संचालित किया गया है; मूल रूप से केवल एक हामीदार विश्वसनीय जोखिम दरों की गणना कर सकता है और स्वीकार्य भुगतान की पेशकश कर सकता है जो बीमा कंपनी को बंद नहीं करेगा।
एआई की उन्नति के साथ, इसे पुन: प्रयोज्य कार्यों में नियोजित करना संभव है जो मनुष्यों द्वारा किए गए उच्च विश्वसनीयता दर पर तर्क और गणित पर आधारित हैं। असली सवाल यह है कि बीमा उद्योग एआई का लाभ कैसे उठाएगा, और यह बीमा उद्योग के भविष्य को कैसे प्रभावित करेगा।
वर्तमान प्रोफ़ाइल
पहले चीजें पहले - यह समझना महत्वपूर्ण है कि एआई और आईओटी द्वारा पेश की गई उन्नति बीमा उद्योग पर पहले ही लागू हो चुकी है।
• बड़ा डेटा और जोखिम मूल्यांकन - प्रमुख बीमा कंपनियां जोखिम गणना की सटीकता में सुधार करने के लिए अपने डेटा एनालिटिक्स एल्गोरिदम को नवीनतम एआई तकनीक के साथ जोड़ रही हैं। इसका कारण यह है कि बीमा कंपनियों को उपभोक्ता जोखिम की अपनी समझ को बेहतर बनाने के लिए भारी मात्रा में डेटा की आवश्यकता होती है। (बीमा में बड़े डेटा पर अधिक जानकारी के लिए, देखें कि बिग डेटा बीमा उद्योग की मदद कैसे कर रहा है।)
• नीतियां बनाम उपयोग - बीमा कंपनियों ने आधुनिक तकनीक में निवेश किया है, अक्सर उपयोग की जाने वाली गणना का उपयोग उस गतिविधि की दर के विचरण को निर्धारित करने के लिए किया जाता है जिसे बीमा किया जाना है (जैसे, आपके वाहन को चलाना)। कनेक्टिविटी और यहां तक कि उच्च तकनीक सेंसर के उपयोग के साथ, बीमा कंपनियों के लिए बीमाकृत गतिविधियों को पूरी तरह से समझना आसान हो रहा है।
• बस्तियों और आभासी दावों - कुछ बीमा कंपनियां वर्चुअल पोर्टल्स की पेशकश करती हैं, जहां उनके ग्राहक उनके सेवा सवालों के जवाब दे सकते हैं और चैटबॉट्स की सहायता से ऑनलाइन दावा दायर कर सकते हैं।
नई योजनाएं, उत्पाद और नीतियां
काफी कम समय में, बीमा उद्योग निश्चित रूप से नई योजनाओं, उत्पादों और नीतियों का विकास करेगा।इस तथ्य के कारण कि एआई-संचालित एल्गोरिदम अधिक डेटा बिंदुओं और उनके चर तक पहुंच प्राप्त करने में सक्षम होंगे, कंपनियों में जल्द ही लगभग वास्तविक समय में अनुकूलित नीतियों की एक बड़ी सरणी बनाने की क्षमता होगी। आज, अपने बीमाकर्ता के साथ अधिकांश एनरोलियों का डिजिटल अनुभव इतना असंतोषजनक है कि उनमें से केवल 15 प्रतिशत लोग इससे खुश हैं।
नो बग्स, नो स्ट्रेस - योर स्टेप बाय स्टेप गाइड बाय स्टेप गाइड टू लाइफ-चेंजिंग सॉफ्टवेर विदाउट योर लाइफ
जब कोई भी सॉफ़्टवेयर गुणवत्ता की परवाह नहीं करता है तो आप अपने प्रोग्रामिंग कौशल में सुधार नहीं कर सकते हैं।
IoT बीमाकर्ताओं को अपनी डिजिटल चपलता बढ़ाने और अपने उत्पादों को अधिक गतिशील बनाने की अनुमति देता है। मौजूदा लोगों के बीच सही नीति के लिए अनगिनत घंटे ब्राउज़ करने और खरीदारी करने के बजाय, उपभोक्ताओं को उनकी जीवन शैली, बजट और आदतों के आधार पर एक कस्टम नीति पेश की जाएगी। ये नए, उच्च अनुकूलन वाले उत्पाद उस समाधान का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं जिसके माध्यम से विभिन्न बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को अंतर की पेशकश करेंगी और उनकी प्रतिस्पर्धा से अलग तरीके से पहचान की जाएगी।
डिजिटल परिवर्तन
एआई प्रोसेसिंग को जो ताकत मिलेगी वह सीधे आकार और उस पर उपलब्ध डेटा की गुणवत्ता पर निर्भर करती है। सीधे शब्दों में कहें, AI के पास अपने ग्राहकों के बारे में जितनी अधिक जानकारी है, वह उतनी ही बेहतर दर प्रदान कर सकता है; यह आपको सबसे अच्छी तरह की कवरेज देने तक सीमित नहीं होगा, बल्कि यह आपको बेहतर कीमत देने में भी सक्षम होगा। सेंसर और IoT उपकरणों के साथ जुड़कर, एनरोलमेंट के व्यवहार और जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में अधिक जानने के द्वारा नीतियों को वास्तविक समय में बदल सकते हैं। कुछ ऐप पहले से ही ऐसा करते हैं, जैसे कि प्रगतिशील स्नैपशॉट या ऑलस्टेट की ड्राइववाइज़, जो हार्ड ब्रेकिंग या त्वरण के लिए खाते हैं, और यहां तक कि उस समय का भी पता लगाता है जब उपयोगकर्ता ड्राइविंग करते समय फोन पर खर्च करता है।
2025 तक, विशेषज्ञ अनुमान लगाते हैं कि लगभग 75 बिलियन कनेक्टेड डिवाइस होंगे। कनेक्टेड डिवाइस जो डेटा जनरेट करते हैं, उनसे बीमा को वास्तविक समय में अपनी दरों को समायोजित करने की अनुमति मिलती है। यह समझने के लिए कि यह कैसे काम कर सकता है, कल्पना करें कि आपकी कार जुड़ी हुई है और आपकी कार जो कुछ भी करती है वह सब रिकॉर्ड है। यदि आप गति सीमा से ऊपर जाते हैं, तो यह संभवत: आपकी बीमा दर में 1% की वृद्धि कर सकता है, या यदि आप सुरक्षित ड्राइविंग का अभ्यास करते हैं और वास्तव में सभी स्टॉप संकेतों को रोकते हैं, तो यह 1% से भी कम हो सकता है। डिजिटल परिवर्तन दर्ज किए जाएंगे और उन दरों को प्रतिबिंबित किया जाएगा जो कंपनियां अपने ग्राहकों को पेश करती हैं। अंत में, यह कम जोखिम वाले ड्राइवरों के लिए कम दरों में परिणाम हो सकता है, और शायद, बीमा कंपनियों के लिए एक बेहतर निचला रेखा है। (बीमा उद्योग में तकनीक के बारे में अधिक जानने के लिए, 6 इंश्योरटेक ट्रेंड्स टू नो देखें।)
ग्राहक अनुभव
कई साइटों में चैटबॉट एक ज्वलंत वास्तविकता हैं। कनेक्टिविटी, एआई और प्रौद्योगिकी प्रगति के रूप में, यह संभावना है कि हम ग्राहकों से चैटबोट्स को खुले-अंत पूछताछ और विशिष्ट और शीर्ष-स्तरीय प्रतिक्रियाएं प्राप्त करने से दूर नहीं हैं। कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि हम मानव और एआई की बातचीत से अंतर बताने में असमर्थ हैं।
बीमा कंपनियां संभवतः एक व्यक्तिगत सहायक ऐप पेश करेंगी जो आपको व्यक्तिगत गतिविधियों का प्रबंधन करने में मदद करती है और आपको सूचित करती है कि आप अपनी दर में सुधार कर रहे हैं या नहीं। उम्मीद है, ये AI- संचालित सहायक आपको अधिक बचत करने और दावों और दंड की परेशानी से बचने के लिए मार्गदर्शन करेंगे। दुर्भाग्य की स्थिति में, यह संभव है कि व्यक्तिगत सहायक ऐप किसी दुर्घटना या किसी अन्य प्रकार की अवांछित घटना से निपटने के चरणों के माध्यम से ग्राहकों का मार्गदर्शन करने में सक्षम होगा।
चैटबॉट और वर्चुअल असिस्टेंट व्यक्तिगत गतिविधियों के दौरान उपयोगकर्ताओं की मदद कर सकते हैं, उन्हें सूचित कर सकते हैं कि क्या उनकी रेटिंग बढ़ रही है या यदि उनका व्यवहार उनके जोखिम वर्ग को बढ़ा रहा है। वे झूठे दावों से बचकर कंपनियों की मदद भी कर सकते हैं, इसलिए सभी प्रीमियम कम करें।
पोस्ट-एआई विकास के लिए स्वचालन
यह उन प्रभावों की अनदेखी करना मूर्खतापूर्ण होगा जो एआई निश्चित रूप से बीमा उद्योग पर होंगे। वे मोटर वाहन उद्योग में स्वचालन के समान होंगे। बीमा के कई हिस्से अब मनुष्यों द्वारा नहीं किए जाएंगे। जैसा कि यह संक्रमण एआई और कनेक्टिविटी से जुड़ा है, जो 2020 के कुछ समय में स्वायत्त कारों के लिए अग्रणी है, बीमा उद्योग और कई अन्य लोग कम हादसों और यहां तक कि गलती का निर्धारण करने के नए तरीकों के रूप में नई वास्तविकताओं को विकसित करने और अनुकूलन करने के लिए मजबूर होंगे।
इस परिवर्तन को ऑटोमेकर्स और बीमा कंपनियों के साथ गठबंधन करने की आवश्यकता है ताकि यह हर किसी के लिए काम कर सके। यह एक तथ्य है कि ऑटो बीमा अविश्वसनीय रूप से सिकुड़ जाएगा, लेकिन अन्य प्रकार के बीमा भी बढ़ेंगे।
निष्कर्ष
चूंकि हम बीमा उद्योग के भीतर एक गहन परिवर्तन की शुरुआत में हैं, इसलिए यह अनुमान लगाना कठिन है कि AI और IoT का आगमन बीमा दुनिया को कितना बदल देगा। हमारे जीवन के कुछ पहलू इतने मौलिक रूप से बदलने जा रहे हैं कि हमें अधिक दूर के भविष्य में कुछ प्रकार के बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है।